Важно, не сколько человек зарабатывает, а сколько он тратит. Эта расхожая фраза в последнее время стала весьма актуальной: в условиях роста инфляции, когда цены растут буквально каждый день, амурчане все чаще стали задумываться об экономии своего бюджета. Советы экономиста из Благовещенска Романа Горностаева помогут правильно распределить семейный бюджет и расставить приоритеты в личных расходах.
Специалисты обычно советуют ежедневно записывать все расходы, а в конце месяца посмотреть, на что деньги потрачены зря и на чем можно было сэкономить. Но этот вариант подходит только для очень организованных и пунктуальных людей. Чтобы расходы в семейном бюджете не превышали доходов, нужно в первую очередь правильно этот самый бюджет составить.
После зарплаты необходимо собрать все средства и разделить их на несколько групп:
10% обязательно отложить в так называемый ресурсный фонд (болезнь, потеря работы или другие форс-мажорные обстоятельства).
10% необходимо отложить на крупные покупки, которые вы планируете приобрести: мебель, бытовая техника, дорогая одежда.
10% - это тоже своего рода накопления: на будущее образование детей, отдых за границей и другие перспективные планы.
Из оставшихся 70% дохода в первую очередь изымаются средства на обязательные платежи: квартплата, кредит, ипотека. И только потом деньги распределяются на ежедневное потребление.
Поскольку соблазн залезть в отложенные на будущее деньги велик, советую поместить их в банк (только не на карту, откуда их легко потратить) или в копилку, которую сложно вскрыть. Если же вы уверены в своем стремлении накопить, разложите деньги по конвертам, не забыв их подписать. Как только вы начнете откладывать и копить, вам не потребуются кредиты.
Лёгких кредитов не бывает
На какие цели не стоит брать потребительский кредит.
На дорогой автомобиль. Модели машин быстро устаревают, и к моменту погашения кредита теряется 35-45% их первоначальной стоимости. Кроме того, автомобиль можно повредить в аварии, и владелец понесет такие расходы, что не в состоянии будет оплачивать кредит.
На кратковременный отдых. За расслабление у моря под пальмами в течение 2-3 недель придется расплачиваться целый год. Такой потребительский кредит считается нерентабельным.
Для друга. Не стоит брать кредит для друзей, родственников и знакомых или выступать для них поручителем. Гарантий, что ваши близкие люди окажутся кредитоспособными или что вы не поссоритесь, - никаких, а долги перед банком будут на вас.
Если вы все же решитесь взять потребительский кредит, оцените свои финансовые возможности. Помните, что максимально допустимая сумма ежемесячных выплат должна быть менее 40% от дохода. Если размер семейного бюджета - 50 тысяч рублей, вы не сможете выплачивать банку более 20 тысяч без ущерба для себя и своих близких.
Чем короче срок, на который берется кредит, тем меньше начисляются на него проценты. При покупке товара в кредит вносите максимальную сумму первоначального взноса.
«Легкие» кредиты, которые предлагают на каждом углу микрофинансовые организации, на самом деле самые неэффективные, поскольку ставки по ним часто превышают сотни процентов годовых.
Кредиты, взятые на лечение, образование и покупку жилья можно частично вернуть через налоговые вычеты. Государство вернет вам 13% с любой суммы до 2 миллионов рублей.
Рубль на связи
Как сэкономить на мобильном телефоне
Мобильная связь и интернет прочно обосновались в нашей жизни, но на этой статье расходов тоже можно сэкономить.
Возьмите за правило регулярно раз в квартал проверять наличие новых более выгодных тарифов. В случае отъезда в отпуск или в длительную командировку попросите интернет-провайдера приостановить обслуживание, чтобы не платить абонентскую плату.
Избегайте платежных терминалов. Зачастую люди оплачивают мобильную связь мимоходом, небольшими суммами, и комиссия 5-9% кажется для них небольшой. (А она с каждым годом увеличивается и сегодня в Благовещенске доходит до 12,5%.) Такие расходы можно сократить, если оплачивать связь на месяц вперед в салонах сотовой связи, в Сбербанке (который не берет комиссию) или посредством интернет-банкинга.
Отключите автоматическое обновление вашего смартфона. Смартфоны периодически пытаются скачать найденные обновления, и, если интернет не безлимитный, это может вылиться в копеечку.
Регулярно проверяйте список подключенных услуг. Операторы хитрят, чтобы больше заработать на невнимательности своих абонентов, и часто при подключении новой sim-карты по умолчанию уже стоит какая-то платная услуга. Бывает, что приходит sms, в которой указывается, что вам подключена бесплатная услуга на один месяц, а для ее отключения нужно набрать комбинацию символов. Через месяц человек забывает об этой услуге, но с его счета списывается плата за пользование.
КСТАТИ.
Уже доказано, что 8-10% всей электроэнергии, за которую расплачивается каждая семья, приходится на бытовые приборы, находящиеся в режиме ожидания. Телевизор и компьютер (а их может быть 2-3 в квартире), микроволновка, DVD-проигрыватель, принтер, чайник, тостер и многое другое в спящем режиме потребляют не так много. Но если сложить все тихо накрученные киловатты за месяц или за год, получается немалый процент от общего количества электроэнергии. В свящем режиме специалисты рекомендуют оставлять лишь компьютер, поскольку на его новую загрузку требуется больше энергии, чем он потратит за несколько часов в режиме ожидания.
Анна АЗАНОВА.
ЭКСПРЕСС-ОПРОС
«Откладываете ли вы из своих доходов сумму на будущее?» - спросили мы у прохожих на улицах Благовещенска.
Ольга, банковский служащий:
- К сожалению, откладывать не получается, поскольку зарплата маленькая, а недавно еще убавили. Кредитов у нас нет, но денег все равно не хватает: если отложим небольшую сумму, потом ее все равно истратим.
Ирина, работает в строительной сфере:
- Нет, совсем не удается ничего отложить. Может, потому, что я не умею копить деньги. К тому же мы платим ипотеку, кредиты и работаем только на них.
Раиса Степановна, пенсионерка:
- Я работаю, а пенсию откладываю, и только так получается что-то скопить. Мы уже шесть лет строим дом в Верхнеблаговещенском: когда собирается какая-то сумма, вкладываем в строительство, потом опять копим.
Настя, работает в торговле:
- Зарплаты не хватает, чтобы что-то откладывать. Доход такой маленький, что не могу накопить даже на отдых. Пришлось брать кредит на поездку в Таиланд, поэтому теперь почти треть зар-платы отдаю банку.
Оксана, проводница:
- Да, откладывать удается. Каждый месяц это разные суммы, но обычно около 10 процентов от зарплаты. Мы строим дом, поэтому экономим, ужимаем свои расходы и откладываем.
Супруги Яна и Алексей, работают в сфере торговли:
- Сейчас мы ничего не откладываем, поскольку делаем ремонт, а когда он закончится - неизвестно. Поженившись, мы купили квартиру, и все средства уходят на ее благоустройство.
Опрос провели Дарья ДРУЖИНИНА и Анна АЗАНОВА.
